ДЕНЕЖНАЯ КАРТА ПОТОКА

КАК ПОСТРОИТЬ MONEY FLOW MAP, ЧТОБЫ ДЕНЬГИ ХОДИЛИ БЫСТРЕЕ И БЕЗОПАСНЕЕ

Money Flow Map - это не красивый рисунок, а инструмент «для жизни». Это одна

схема и пара таблиц, с которыми вы:

• проще открываете счета и PSP (Payment Service Provider),

• быстрее проходите проверки банков и комплаенса,

• защищаете бизнес от блокировок,

• контролируете, куда реально утекают деньги и комиссии.

Если у вас международный бизнес (IT, e-commerce, SaaS, агентство, консалтинг, экспорт) — это ваш must-have.

Где Money Flow Map реально пригодится

1. Открытие счёта в банке или PSP

PSP — платёжный провайдер вроде Stripe или PayPal. Вы сразу показываете схему потоков и таблицу маршрутов — банку проще понять бизнес, быстрее открыть счёт и дать лимиты.

2. Запросы комплаенса: SoF/SoW и «объясните платёж»

SoF (Source of Funds) — происхождение денег, SoW (Source of Wealth) — происхождение богатства. По зависшему платежу у вас уже есть: ссылка на договор/инвойс/выписку и готовое объяснение — отвечаете за минуты, снижая риск фриза.

3. Внутренние процессы

Менеджеры используют готовые шаблоны назначений, а не «за услуги/ за маркетинг». Бухгалтер понимает, где какой VAT (налог на добавленную стоимость), финансовый консультант видит дорогие и рискованные провайдеры.

4. Налоги и структура холдинга

Консультанту не нужно вытягивать информацию — карта сразу показывает, где продажи, где IP, где холдинг и как ходят деньги. Проще легально оптимизировать налоги и убрать лишние риски.

5. Инвестор, кредитор, продажа бизнеса

На due diligence вы быстро показываете прозрачную картину потоков денег. Это повышает доверие, ускоряет решения и снижает количество дополнительных вопросов от банка или инвестора.

Что должно быть в Money Flow Map — и где это использовать

1. Простая схема движения денег

Что это: одна картинка: операционные компании, холдинг/SPV, банки, PSP, стрелки потоков.

Где помогает:

• открыть счёт и увеличить лимиты в банке/PSP;

• объяснить структуру инвестору;

• быстро увидеть общую картину как фаундер/CFO.

2. Таблица платёжных маршрутов

Что это: страна клиента → страна вашей компании, валюта, канал (SEPA/SWIFT/PSP), лимиты, комиссии, шаблон назначения, документы.

Где помогает:

• при настройке провайдеров;

• при объяснении банку «как ходят ваши деньги»;

• для выбора самого дешёвого и надёжного маршрута.

3. Шаблоны назначений платежей

Что это: 3–5 коротких текстов под подписку, B2B, роялти, внутригрупповые.

Где помогает:

• команда перестаёт писать «как попало»;

• меньше шансов на проверку или freeze от банка/PSP.

4. SoF/SoW-матрица

SoF — Source of Funds (происхождение денег).SoW — Source of Wealth (происхождение доходов).

Что это: сумма, дата, контрагент, инвойс, договор, выписка — всё со ссылками.

Где помогает:

• быстрый ответ банку «откуда деньги»;

• прохождение ревью/лимитов;

• подготовка к due diligence.

5. VAT/OSS и налоговые точки

Что это: где возникает НДС, используется ли OSS/IOSS, где корпоративный налог.

Где помогает:

• налоговое планирование;

• коммуникация с бухгалтером;

• доказательство банку, что структура законная и прозрачная.

6. Лимиты и триггеры комплаенса

Что это: безопасные суммы, рискованные операции, частота платежей.

Где помогает:

• настройка безопасных лимитов;

• обучение команды;

• планирование крупных выводов.

7. План действий при инцидентах (Runbook)

Что это: что делать, если платёж завис, банк запросил SoF/SoW или PSP заморозил аккаунт.

Где помогает:

• команда работает без паники;

• быстрая реакция → меньше блокировок;

• выше доверие со стороны провайдеров.

Как собрать Money Flow Map за 7 дней

1. День 1–2: зафиксировать «как есть».

2. День 3: назначить роли странам и компаниям.

3. День 4: описать маршруты платежей.

4. День 5: написать шаблоны назначений.

5. День 6: привязать SoF/SoW-документы.

6. День 7: сделать Runbook и KPI.

Эффект: появляется система, а не пожарный режим.

Что сделать за 90 минут уже сегодня

1. Нарисовать простую схему потоков.

2. Добавить 5 основных маршрутов.

3. Подготовить 3 шаблона назначений.

4. Привязать 2–3 документа как SoF/SoW.

5. Выбрать 3 KPI (approve rate, скорость денег, % возвратов).

Даже этот минимум снизит хаос, ускорит комплаенс и уменьшит риск блокировок.

Если вам нужна помощь в составлении Money Flow Map - напишите нашему бизнес менежеру, мы подскажем и поможем в грамотном срезе и сборе документов. А наши финансовые консультанты дадут знать если в чем-то есть проблема.