ГРОШОВА КАРТА ПОТОКУ

ЯК ПОБУДУВАТИ MONEY FLOW MAP, ЩОБ ГРОШІ РУХАЛИСЯ ШВИДШЕ ТА БЕЗПЕЧНІШЕ

Money Flow Map — це не гарний малюнок, а інструмент «для життя».Це одна схема та кілька таблиць, з якими ви:

• легше відкриваєте рахунки та PSP (Payment Service Provider),

• швидше проходите перевірки банків і комплаєнсу,

• захищаєте бізнес від блокувань,

• контролюєте, куди насправді витікають гроші та комісії.

Якщо у вас міжнародний бізнес (IT, e-commerce, SaaS, агентство, консалтинг, експорт) — це ваш must-have.

Де Money Flow Map реально знадобиться

1. Відкриття рахунку в банку або PSP

PSP — платіжний провайдер на кшталт Stripe або PayPal.Ви одразу показуєте схему потоків і таблицю маршрутів — банку легше зрозуміти бізнес, швидше відкрити рахунок і надати ліміти.

2. Запити комплаєнсу: SoF/SoW і «поясніть платіж»

SoF (Source of Funds) — походження грошей,SoW (Source of Wealth) — походження багатства.За «завислим» платежем у вас вже є: посилання на договір/інвойс/виписку та готове пояснення — відповідаєте за хвилини, знижуючи ризик фриза.

3. Внутрішні процеси

Менеджери використовують готові шаблони призначень, а не «за послуги/за маркетинг».Бухгалтер розуміє, де який VAT (податок на додану вартість), фінансовий бачить дорогих і ризикованих провайдерів.

4. Податки та структура холдингу

Консультанту не потрібно «витягувати» інформацію — карта одразу показує, де продажі, де IP, де холдинг і як рухаються гроші.Легше легально оптимізувати податки та прибрати зайві ризики.

5. Інвестор, кредитор, продаж бізнесу

На due diligence ви швидко демонструєте прозору картину грошових потоків.Це підвищує довіру, пришвидшує рішення та зменшує кількість додаткових питань від банку чи інвестора.

Що має бути в Money Flow Map — і де це використовувати

1. Проста схема руху грошей

Що це: одна картинка — операційні компанії, холдинг/SPV, банки, PSP, стрілки потоків.

Де допомагає:

• відкрити рахунок і збільшити ліміти в банку/PSP;

• пояснити структуру інвестору;

• швидко побачити загальну картину як фаундер/CFO.

2. Таблиця платіжних маршрутів

Що це: країна клієнта → країна вашої компанії, валюта, канал (SEPA/SWIFT/PSP), ліміти, комісії, шаблон призначення, документи.

Де допомагає:

• при налаштуванні провайдерів;

• при поясненні банку «як ходять ваші гроші»;

• для вибору найдешевшого та найнадійнішого маршруту.

3. Шаблони призначень платежів

Що це: 3–5 коротких текстів під підписку, B2B, роялті, внутрішньогрупові.

Де допомагає:

• команда перестає писати «як завгодно»;

• менше шансів на перевірку або freeze від банку/PSP.

4. SoF/SoW-матриця

SoF — Source of Funds (походження грошей). SoW — Source of Wealth (походження доходів).

Що це: сума, дата, контрагент, інвойс, договір, виписка — усе з посиланнями.

Де допомагає:

• швидка відповідь банку «звідки гроші»;

• проходження рев’ю/лімітів;

• підготовка до due diligence.

5. VAT/OSS та податкові точки

Що це: де виникає ПДВ, чи використовується OSS/IOSS, де корпоративний податок.

Де допомагає:

• податкове планування;

• комунікація з бухгалтером;

• доказ банку, що структура законна і прозора.

6. Ліміти та тригери комплаєнсу

Що це: безпечні суми, ризикові операції, частота платежів.

Де допомагає:

• налаштування безпечних лімітів;

• навчання команди;

• планування великих виводів.

7. План дій при інцидентах (Runbook)

Що це: що робити, якщо платіж завис, банк запросив SoF/SoW або PSP заморозив акаунт.

Де допомагає:

• команда працює без паніки;

• швидка реакція → менше блокувань;

• більше довіри з боку провайдерів.

Як зібрати Money Flow Map за 7 днів

1. День 1–2: зафіксувати «як є».

2. День 3: призначити ролі країнам та компаніям.

3. День 4: описати маршрути платежів.

4. День 5: написати шаблони призначень.

5. День 6: прив’язати SoF/SoW-документи.

6. День 7: зробити Runbook і KPI.

Ефект: з’являється система, а не режим «пожежогасіння».

Що зробити за 90 хвилин уже сьогодні

1. Намалювати просту схему потоків.

2. Додати 5 основних маршрутів.

3. Підготувати 3 шаблони призначень.

4. Прив’язати 2–3 документи як SoF/SoW.

5. Обрати 3 KPI (approve rate, швидкість грошей, % повернень).

Навіть цей мінімум знизить хаос, пришвидшить комплаєнс і зменшить ризик блокувань.

Якщо вам потрібна допомога у створенні Money Flow Map

Напишіть нашому бізнес-менеджеру - ми підкажемо та допоможемо у грамотному аналізі й зборі документів.А наші фінансові консультанти дадуть знати, якщо в чомусь є проблема.